银行房贷大战：住房按揭“拯救”新增贷款

在信贷资产质量整体下行的背景下，房贷作为风险较低、相对可控的个贷产品成为银行的“宠儿”。

“房贷我们一直都没停，但今年是业务倾斜的重点，”广州某银行个贷经理对《第一财经日报》记者说，现在房贷业务是各家银行角逐的焦点。

根据央行披露的7月份货币信贷数据，7月人民币贷款增加4636亿元，其中，住户部门贷款(主要为住房按揭贷款)增加4575亿元，占比几乎达到100%，与之相对应的，是非金融企业及机关团体贷款减少26亿元。

“截止到7月份，全国首套房平均利率已降至4.44%，继续创历史新低，面对房贷市场，一些大型的股份制商业银行及外资银行表现都十分活跃。”融360理财分析师马郢对本报记者表示，在其监测的全国532家银行中，提供9折优惠利率的银行有212家，占比39.85%;提供9折以下优惠利率的银行有155家，占比29.14%。

化身贷款增长主力

8月份，17家上市银行步入中报密集发布期，而根据目前已经披露的5家上市银行中报，其房贷余额均出现较大幅度的增长。

浦发银行半年报显示，截至6月底，浦发银行个人住房按揭贷款余额3379.51亿元，比去年底的2605.68亿元，大幅增加773.83亿元，增幅达到29.70%，浦发银行上半年贷款余额为24487.65亿元，比2015年底增加2032.47亿元，也就是说，在其上半年新增贷款中，约有38.07%依赖于房贷拉动。

浦发银行相关负责人在中报业绩交流会上也表示，该行对房地产行业的政策是，以稳中提质为主要导向，同时从项目、区域、客户三个层面实施差异化管理。

招商银行半年报数据显示，个人住房贷款余额6069.45亿元，比上年末增加了1156.79亿元，增幅23.55%，占零售贷款的比重为45.47%。同期，该行贷款和垫款总额增加了2013亿元。这意味着，今年上半年，招行过半新增贷款来自个人住房按揭贷款。

对此，招商银行表示，2016年上半年，公司顺应市场和客户需求，积极支持住房贷款业务发展，同时平稳推进小微贷款的投放力度。

另外，贵阳银行今年上半年住房按揭贷款62.54亿元，较去年末增加6.77亿元，增幅达12.14%。刚刚挂牌上市的江苏银行上半年住房按揭贷款5813.96万元，较去年末增加620.74万元，增幅11.95%。

值得注意的是，平安银行在连续多年压缩房贷业务之后，今年上半年也投身房贷市场。截至6月底，平安银行住房按揭贷款余额为496.15亿元，比2015年底增加约40亿元。平安银行行长邵平表示，平安银行下一步会加强房地产按揭，过去平安银行负债成本过高而做按揭的利息太低，如今负债明显改善，有能力给按揭贷款最低的资金成本。

“我们从去年开始就加大了对按揭贷款的投放比例，”广发银行零售信贷业务部经营信贷产品处主管李嘉说，在贷款资产里，房贷相对来说风险较低，“我们会根据不同区域不同楼盘项目动态管控风险”。

央行有关负责人就7月份货币信贷数据答记者问时也表示，从住户部门贷款看，今年增长确实比较突出，当然主要与不少城市房地产市场升温有关，前7个月平均每月个人中长期住房贷款接近4000亿元，季节性波动也不大。从企业部门贷款看，在经济结构深度调整、经济面临下行压力，特别是“去产能”、“去杠杆”背景下，企业总体信贷需求没有住户部门那么旺盛。